Ипотека после банкротства в 2025 году.

Банкротство - легальный способ списать долги, наконец-то вздохнув свободно. Он позволит прекратить принудительное истребование денежных средств, защититься от бесконечных звонков кредиторов. Однако участие в процедуре приводит к возникновению целого комплекса последствий. В частности, заемщик должен будет уведомлять банки о своем статусе. Проведение банкротства в прошлом настораживает финансовые организации. Они не стремятся сотрудничать с гражданином, который списал долги. В результате непонятно, можно ли взять ипотеку после банкротства.

Статус банкрота накладывает на гражданина целый комплекс ограничений. Начиная процедуру, необходимо помнить о следующем:

1. Все имущество могут продать. Процедуру выполняют, чтобы рассчитаться по обязательствам перед кредиторами. Однако реализации подлежит не вся собственность. Закон устанавливает целый комплекс ограничений. Например, единственное жилье, которое не находится в ипотеке, продать не могут.
2. Гражданин обязан оповещать банк о статусе банкрота. Процедуру необходимо выполнять в течение 5 лет с момента признания финансовой несостоятельности. Невыполнение действия считается нарушением.
3. В течение ближайших 3 лет гражданин не сможет возгласить фирму вне зависимости от того, в какой сфере она ведет деятельность. Если речь идет о руководстве банком или других организациях такого типа, срок увеличивается до 5 лет. В течение 10 лет нельзя возглавлять страховые и инвестиционные компании.
4. Вновь инициировать процедуру банкротства удастся только через 5 лет с момента первичного признания финансовой несостоятельности. Если гражданин вновь столкнется с долгами до достижения вышеуказанного срока, расчет по ним придется выполнять.

Признание гражданина финансово несостоятельным - серьезный сигнал для других банков. Компании понимают, что есть риск того, что заемщик вновь не справится с выполнением взятых на себя обязательств и повторно подаст заявку о банкротстве. В результате банки неохотно сотрудничают с таким гражданином.

Присвоение статуса банкрота сильно ухудшает кредитную историю. Доступ к большинству кредитных предложений закрывается. Банки опасаются взаимодействовать с таким заемщиком. Ему придется доказывать свою благонадежность, подтверждать наличие возможности для выполнения расчета по обязательствам, а также готовность исполнять их с учетом требований договора.

Заемщик должен сам оповещать о наличии статуса банкрота. Однако, даже если он не сделает это, информация о финансовой несостоятельности в БКИ все равно появится. Сведения обязан передать финансовый управляющий. Информацию направляют в уполномоченный орган в течение 5 дней с момента присвоения соответствующего статуса. В кредитной истории отражают следующие факты:

• сведения обо всех нюансах, касающихся банкротства;
• информацию обо всех допущенных нарушениях и попытках обмана со стороны гражданина, если они были выявлены;
• о попытке преднамеренного банкротства или факте выявления фиктивности статуса;
• о внесении информации о банкротстве в Единый реестр.

Сведения предоставляют быстро. Если финансовый управляющий ответственно относится к выполнению своих задач, информация попадает в БКИ практически сразу. Однако на практике факт признания финансовой несостоятельности отражают в кредитной истории не всегда. Это связано с игнонированием своих задач со стороны финансового управляющего. Даже если этот факт выявят, его не привлекут к ответственности. Такая ситуация приводит к некоторому попустительству со стороны финансовых управляющих.

Пытаясь понять, одобрят ли ипотеку после банкротства физического лица, необходимо обратиться к положениям действующего законодательства. В нем отсутствует информация, запрещающая получать жилищный кредит. Это значит, что гражданин может претендовать на ипотеку, даже если ранее был признан банкротом.

Однако на практике все не так просто. Наличие подобного статуса способно значительно затруднить оформление ипотеки. Здесь все связыно с подходом банков в рассматриваемому вопросу. Они будут сомневаться в том, что заемщик сможет закрыть обязательства и не станет допускать просрочки. Компании допускают, что клиент, который уже разобрался в нюансах проведения банкротства, может снова подать заявление в уполномоченный орган и вновь добиться списния долгов. Для банков это довольно высокие риски, поэтому запрос на ипотеку от банкрота с большой вероятностью отклонят.

Не стоит надеяться на то, что ипотеку будет получить просто, даже если отметка о факте банкротства в кредитной истории отсутствует. Когда речь идет о выделении большой суммы денежных средств, банки тщательно проверяют потенциального заемщика. Они увидят просрочки, допущенные в прошлом, что сильно насторожит. Кроме того, финансовая организация отправит запрос в Единый реестр. Туда сведения вносятся в обязательном порядке, что позволит компании быстро выявить факт банкротства. Если подобная информация обнаружится, сотрудничать с заемщиком не станут с большей вероятностью. Банк поймет, что клиент склонен к обману, что побудит компанию дать отрицательный ответ.

Однако не стоит сразу переживать о том, что получить ипотеку не удастся. Если заемщик действует открыто, не пытается лукавить и может доказать факт наличия денежных средств на расчет по ипокете, есть шанс на то, что банк одобрит запрос и согласится предоставить необходимую сумму. Однако потребуется приложить больше усилий, чтобы начать сотрудничество.

После банкротства дают ипотеку не всем. Есть целый комплекс ситуаций, в которых получить деньги в долг не представляется возможным. Банк не станет сотрудничать с заемщиком, если:

1. Доход не позволяет гражданину закрывать обязательства по ипотеке. Причем привести к подобной ситуации может как небольшой заработок, так и чрезмерная закредитованность. Совокупный платеж по всем кредитам не должен быть больше 40-50% от величины заработка. Если сумма превышена, ипотеку предоставлять не станут. Необходимо изначально рассчитаться по текущим обязательствам или выполнить рефинансирование, а затем получать новый кредит.
2. У гражданина нет денег на первоначальный взнос, или он с трудом набрал минимальную сумму. Банки активнее сотрудничают с гражданами, которые готовы внести большее количество средств самостоятельно. Если гражданин не сможет рассчитаться по обязательствам, продажа недвижимости в этом случае может не покрыть размер основного долга по кредиту. Когда заемщик большее количество средств предоставляет сам, риски для банка снижаются.
3. Человек не пытался решить проблемы с долгом самостоятельно. Отсутствие попыток договориться с банком перед оформлением банкротства, игнорирование обращений, неустоек, пени негативно скажутся на возможности получить новый кредит.
4. Была предпринята попытка скрыть информацию о банкротстве. Если гражданин не сообщит об этом факте, и его выяснят позднее, потенциальный заемщик сразу окажется в черном списке компании. Причем информацию об этом могут получить сразу несколько организаций. В результате получить деньги в долг не удастся.

Если гражданин решил получить жилищный кредит, важно выяснить, через сколько можно брать ипотеку после банкротства. Точный срок в законодательстве не закреплен. Фактически можно подавать заявку сразу после того, как все долги списаны. Однако на практике такой порядок действий считается неверным. Лучше подождать минимум 3 года, а затем направлять заявление. Если действовать сразу, ипотеку не одобрят. Шанс на получение классического потребительского кредита также минимален.

Срок 3 года обусловлен тем, что кредиторы, которые не получили компенсации в рамках банкротства, могут в течение этого времени обжаловать принятое судом решение. Они не обязаны этого делать. Обычно в суд обращаются довольно редко, но такая вероятность все равно есть.

Пока гражданин ждет, лучше использовать время с пользой и заняться улучшением кредитной истории, а также повышением уровня благонадежности. Так, стоит принять меры, чтобы повысить размер первоначального взноса. Нелишним станет открытие вклад в том банке, с которым гражданин планирует начать сотрудничество. Подобный подход может значительно повысить лояльность кредитора.

Чтобы повысить вероятность получения денег в долг, необходимо действовать грамотно. Важно помнить о следующем:

1. Лучше не обращаться в микрофинансовые организации. Займы в них часто позиционируют, как способ улучшить кредитную историю. Однако в глазах банков использование такой финансовой услуги может говорить о бедственном финансовом положении заемщика. В МФО действуют крайне невыгодные условия, согласие на которые говорит о том, что гражданин готов на все, лишь бы получить деньги.
2. Подавать заявки лучше в несколько банков. Однако не стоит делать это одновременно. Необходимо дождаться ответа на один запрос и только потом заполнять новую анкету.
3. Если 2-3 банка отказали, необходимо сделать перерыв на 6 месяцев, а затем попробовать обратиться вновь. Появившееся время необходимо потратить на улучшение платежеспособности.
4. Лучше накопить минимум 50% от стоимости квартиры на первоначальный взнос. В результате у банка придется занимать не так много.
5. Семьям, в которых есть 2 работающих супруга, которые будут созаемщиками, получить ипотеку будет проще. Так в договоре будут принимать участие сразу 2 лица, что повысит вероятность принятия положительного решения со стороны банка.

Необходимо помнить о том, что риск отклонения заявки на ипотеку сохраняется даже в случае, если гражданин учел все рекомендации, имеет достаточный уровень стабильного дохода и планирует подписывать договор вместе с супругом. Однако грамотный подход к процедуре в разы повысит шансы на принятие положительного решения.